对于5万元以上的存款，银行需要进行例行核查，对资金流向进行监控。中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，并决定自2017年7月1日起实施，主要用于针对洗钱的汇款控制。根据国家有关反洗钱的规定，反洗钱必须调查5万元以上的现金交易和20万元以上的转账交易。

大额存单基本规定：

1、发行人发行大额存单，应当于每年首期大额存单发行前，向中国人民银行备案年度发行计划。发行人如需调整年度发行计划，应当向中国人民银行重新备案。

2、大额存单发行采用电子化的方式。大额存单可以在发行人的营业网点、电子银行、第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。

3、大额存单采用标准期限的产品形式。个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。